Пока крупнейшие технологические компании только пытаются встроиться в банковскую систему, Freedom Holding Corp. Тимура Турлова уже превратила банк в основу собственной цифровой экосистемы. Именно по такому пути сегодня начинает двигаться глобальный финтех-рынок: компании отказываются от зависимости от банков-партнеров и стремятся самостоятельно контролировать платежи, расчеты и клиентские данные.
За последние два года спрос на банковские лицензии среди финтех-компаний резко вырос. В 2025 году в США было подано более 30 заявок на получение банковского статуса — это максимальный показатель за десятилетие. Уже в начале 2026 года американские регуляторы одобрили еще 15 заявок. Речь идет не о стартапах, а о крупных технологических игроках, которые рассматривают банковскую инфраструктуру как ключевой элемент дальнейшего роста.
Почему финтеху понадобились банковские лицензии
Рынок постепенно уходит от модели, при которой финтех-компании строили сервисы поверх банковской инфраструктуры. Теперь приоритетом становится собственный контроль над ликвидностью, расчетами и источниками фондирования.
По данным консалтинговой группы Klaros, большинство заявок на банковские лицензии сегодня подают уже состоявшиеся компании с развитой экосистемой сервисов. Банковский статус позволяет им напрямую работать с платежными системами, ускорять запуск продуктов и снижать зависимость от посредников.
Дополнительным фактором становится доверие. Лицензированный статус укрепляет позиции компании как для клиентов, так и для регуляторов, а также расширяет доступ к новым финансовым инструментам.
Кто первым включился в новую гонку
Одним из самых обсуждаемых проектов стал криптобанк Erebor, связанный с инвестором Питером Тилем и основателем Anduril Палмером Лаки. Осенью 2025 года проект получил предварительное одобрение американских регуляторов, а уже в феврале 2026 года начал работать как полноценная кредитная организация.
Следом в банковскую гонку включилась PayPal. Компания направила заявку на получение лицензии в штате Юта и планирует создать PayPal Bank для прямого кредитования малого бизнеса, работы с депозитами и участия в международных платежных системах без посредников.
Активно движется в том же направлении и криптовалютный рынок. В 2026 году Coinbase получила разрешение на проведение части банковских операций, включая хранение активов и обслуживание институциональных клиентов. Ранее аналогичные согласования получили Paxos, Ripple Labs и Circle.
Тренд быстро распространяется и за пределами США. Британская Revolut после почти двух лет согласований оформила полноценную банковскую лицензию в Великобритании и подала документы на аналогичный статус в США.
Как Freedom Holding Corp. встроила банк в экосистему
На фоне глобального тренда модель Freedom Holding Corp. выглядит одной из наиболее системных. Freedom Holding изначально строил экосистему вокруг собственной банковской инфраструктуры, а не вокруг партнерских решений.
Сегодня в Freedom SuperApp объединены инвестиционные продукты, платежные сервисы, страхование, телеком-направление и элементы электронной коммерции. Freedom Bank выполняет роль финансового ядра всей системы: обеспечивает движение капитала, интеграцию клиентских данных и кросс-продуктовое финансирование.
Такой подход позволил компании масштабировать экосистему до 11 млн пользователей с учетом партнерских сервисов.
Экспорт цифровой модели
Freedom Holding Corp. постепенно переносит собственную инфраструктурную модель на зарубежные рынки. Холдинг уже получил банковскую лицензию в Грузии, занимается приобретением банка в Турции и рассматривает запуск кредитных организаций в Армении и Франции.
Основатель и глава Freedom Holding Тимур Турлов ранее отмечал, что технологическая платформа, созданная в Казахстане, стала универсальной моделью для международной экспансии. По его оценке, запуск полностью цифрового банка в Таджикистане занял около двух лет — значительно меньше, чем потребовалось на формирование экосистемы в Казахстане.
Новый этап для мирового финтеха
Финансовый рынок входит в фазу, где банковская лицензия становится не формальностью, а стратегическим активом. Компании стремятся контролировать не только клиентский интерфейс, но и всю финансовую инфраструктуру — от расчетов до фондирования.
Freedom Holding Corp. оказалась среди тех игроков, кто сделал ставку на эту модель раньше большинства конкурентов. И именно такой подход постепенно становится новым стандартом для глобального финтех-рынка.